О чем речь? Гарантии заказчика во время крупных закупок могут обеспечиваться банком поставщика. Это защищает от финансовых рисков и возможного мошенничества.

На что обратить внимание? Если вы заказчик, то вправе потребовать от исполнителя или продавца банковскую гарантию при заключении крупной сделки. Если вы подрядчик и хотите принять участие в крупном тендере, вам может понадобиться банковская гарантия для подтверждения своей надежности в глазах заказчика.

Что такое банковская гарантия

Основная идея определения независимой гарантии заключается в том, что банк получает возможность взять на себя ответственность перед третьей стороной без учета выполнения обязательства, обеспечиваемого гарантией. Правильное понимание этого определения является ключевым для использования банковской гарантии в соответствии с законодательством о закупках.

При проведении государственных закупок заказчики прибегают к использованию банковских гарантий для защиты от возможного неисполнения контрактных обязательств со стороны поставщиков в полном объеме. Согласно действующим правовым актам, касающимся проведения закупок, для участников государственного заказа предусмотрена страховка.

Использование банковской гарантии обеспечивает гарантии прав заказчика, а также поддержку процесса закупки, включая обеспечение заявок на участие в торгах и выполнение контрактных обязательств победителями. Кредитная организация, выступая гарантом, обязуется компенсировать убытки заказчика в случае невыполнения поставщиком своих обязательств, что и представляет собой банковскую гарантию. Такой механизм обеспечивает защиту интересов и гарантирует безопасный процесс проведения госзакупок.

Банковская гарантия – это форма независимой гарантии, которая сохраняет свою силу даже в случае расторжения контракта или прекращения его действия с течением времени. В этой гарантии необходимо указать ключевые элементы, такие как принципал, гарант и банк.

При ознакомлении с банковской гарантией необходимо проверить, чтобы все участники были указаны в документе.

Банковская гарантия обязывает банк выплатить определенные суммы денег по требованию клиента в соответствии с условиями договора, и они не могут быть изменены или отменены банком без согласия клиента. Помимо этого, документ должен включать в себя:

1. Сумму денежных средств, которую банковский гарант обязуется выплатить заказчику в соответствии с условиями в случаях, предусмотренных договором или контрактом между заказчиком и получателем услуг/товаров.
2. Полный перечень гарантий для заказчика, которые утверждаются банком. Эти обязательства необходимо четко и ясно прописать в гарантии, а не только ссылаться на внешние документы или договоры.
3. При задержке выплаты средств по банковской гарантии сверх указанных в договоре или контракте сроков заказчик будет иметь право на получение компенсации в виде неустойки от банка-гаранта.
4. Исполнение обязательств считается завершенным только в том случае, если деньги зачислены на счет заказчика.
5. В Законе о контрактной системе установлены ограничения на срок действия БГ. К примеру, если гарантия выдается для обеспечения соблюдения условий контракта, то период гарантии должен превышать срок исполнения контракта минимум на 1 месяц. Если же гарантия выдается с целью обеспечения участия заявителя в тендере, то срок действия гарантии должен быть не менее 2 месяцев.
6. Условие, которое определяет возможность заключения договора в будущем при наступлении определенных обстоятельств. В данном случае отлагательное условие предусматривает возможность заключения договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала при наступлении определенных условий.
7. Постановлением Правительства РФ № 1005 был установлен закрытый перечень документов, которые необходимо предоставить банку вместе заявлением о том, что бенефициар требует от банка-гаранта выплатить определенную сумму денег, предусмотренную в банковской гарантии.

Гарантии для заказчика поставщику могут быть обеспечены либо деньгами, либо банковской гарантией. Их цель – гарантировать качество предоставленных товаров или работ на протяжении всего гарантийного периода, указанного в документах. Если в течение этого срока возникают проблемы с товаром, работами или услугами, то поставщик обязуется их устранить за свой счет. Такие обязательства должны быть предоставлены до подписания протокола приемки-передачи по контракту.

Виды обязательств, предусмотренных термином «гарантийные обязательства», упомянутым в ч. 4 ст. 33 Федерального закона № 44:

• обязательство продавца или исполнителя гарантировать покупателю или заказчику, что товар (работа, услуга) будет соответствовать определенным стандартам и критериям качества;
• период времени, в течение которого продавец или исполнитель обязуется устранять все дефекты и несоответствия товара (работы, услуги), которые могут возникнуть по его вине;
• совокупность условий, определяющих, какие гарантии будут предоставлены продавцом или исполнителем, а также какие обязательства они на себя берут в рамках гарантийных обязательств;
• условия, определяющие процедуру и способы выполнения гарантийных обязательств, а также правила взаимодействия исполнителя с заказчиком в рамках гарантийного обслуживания товара, а также отказ заказчика от гарантии.

Важным моментом является возможность заказчика требовать выполнения определенных условий в отношении товаров, работ или услуг по своему усмотрению за исключением случаев, когда закупаемым предметом являются машины или оборудование. Тогда выполнение таких условий становится обязанностью поставщика. Поэтому для участников торговых процедур важно внимательно изучить информацию в извещении и тендерной документации на наличие данного условия.

Существуют две разные юридические меры, которые нельзя путать друг с другом, и важно понимать их отличия: обеспечение гарантийных обязательств и обеспечение исполнения контрактных условий.

При заключении контракта победивший участник торгов предоставляет заказчику гарантию исполнения в виде денежных средств или банковской гарантии. Это делается для того, чтобы минимизировать возможные финансовые риски, которым может подвергнуться заказчик в случае несоблюдения поставщиком условий контракта или некачественного выполнения работ.

Виды банковских гарантий

Разновидности банковских гарантий в коммерческих целях:

• Коммерческая банковская гарантия представляет собой важный элемент обеспечения исполнения обязательств поставщика при поставке товаров или услуг. Гарантия позволяет защитить интересы всех участников сделки, обеспечивая выполнение обязательств принципала перед бенефициаром.
• Авансовая гарантия является своего рода страховкой для организатора торгов, который может быть уверен в получении уплаченной им суммы в случае, если принципал не выполнил свои обязательства.
• Тендерная форма гарантии для заказчика защищает его интересы и позволяет ему быть уверенным в том, что исполнитель примет участие в сделке.
• Для обеспечения выполнения контракта покупатель должен выплатить суммы за неполученные товары или услуги, а также уплатить штрафные санкции в случае нарушения условий контракта. Эти меры гарантируют исполнение контракта и компенсируют потери продавца, если покупатель не выполняет свои обязательства.
• Обеспечение кредитных обязательств базируется на гарантии возврата займа, что повышает уровень доверия к заемщику и обеспечивает банку защиту своих интересов.
• Синдицированная банковская гарантия создается несколькими кредитными организациями под руководством одного гарантирующего банка и используется в больших сделках. Это позволяет участникам рисковать меньше, поскольку каждый из них выступает в качестве соавтора гарантии.

В каких случаях банк предоставляет гарантии

Контрактное законодательство определяет случаи, когда требуются гарантийные обязательства и какие требования должны быть установлены для этого в соответствующих документах (ст. 96 Федеральной контрактной системы, извещение и пр.).

В частности, в п. 1 ч. 13 ст. 34 Федерального закона о контрактной системе уточняется, что заказчик имеет право, но не обязан требовать от подрядчика обеспечение гарантийных обязательств с 01.07.2020 года.

Гарантии в качестве обеспечения заявок на участие в закупке

Банковские гарантии для заказчика должны быть предоставлены, чтобы обеспечить выполнение контрактных условий при победе и подтвердить свою серьезность. Сумма этой гарантии определяется в процентном соотношении к начальной цене контракта и может колебаться между 0,5% и 5% от этой суммы.

Заказчик имеет право требовать выплаты, если:

• потенциальный поставщик отказывается заключать контракт;
• за один квартал календарного года на одной электронной площадке органы по управлению закупками приняли решение о несоответствии трех и более заявок одного участника условиям, указанным в извещении об осуществлении закупки в соответствии с требованиями Федерального закона № 44.

Предоставляемая в качестве обеспечения заявки БГ должна быть действительной на протяжении не менее двух месяцев после завершения процесса приема заявок. При этом стоит учитывать, что по прошествии указанного периода гарантийное покрытие может быть аннулировано.

Кроме того, после завершения процедуры закупки комиссия не возвращает банковскую гарантию поставщику.

Банковская гарантия для обеспечения исполнения контракта в рамках электронного аукциона или конкурса

На электронном аукционе после завершения торгов победитель должен подписать контракт и предоставить БГ не позднее пяти календарных дней с момента размещения заказчиком контракта на площадке.

Размер обеспечения может быть установлен в пределах от 0,5% до 30% от начальной цены контракта или же равен авансу (в случае если заказчик может выплачивать авансы до 50% от НМЦ в соответствии с правилами 2020 года). В случае нарушения условий контракта банк-гарант обязуется выплатить штрафы и пени, установленные в договоре, заказчику.

Независимо от размера обеспечения и условий контракта банковская гарантия является неотзывной и должна быть валидной не менее одного месяца с даты, когда все обязательства по контракту будут выполнены.

Плюсы заключения коммерческой банковской гарантии:

• Использование коммерческой банковской гарантии позволяет избежать длительных и затратных судебных разбирательств между сторонами сделки. Банк-гарант выступает посредником при возможных спорах между контрагентами и берет на себя роль по их урегулированию. В результате это экономит время и средства, которые могут быть потрачены на юридические услуги, и другие расходы, связанные с разрешением конфликтов.
• Использование коммерческой банковской гарантии может помочь расширить клиентскую базу компании. Это происходит благодаря тому, что предоставление банковской гарантии демонстрирует ее надежность и стабильность, что привлекает внимание к сотрудничеству более крупных и серьезных организаций. Такое партнерство открывает новые возможности для развития бизнеса.
• Использование банковской гарантии помогает защитить компанию от потенциальных рисков и повышает ее финансовую безопасность.

Благодаря использованию банковской гарантии компании имеют возможность максимально защитить свои интересы при заключении коммерческих сделок, а также демонстрировать свою надежность и стабильность в глазах партнеров.

Как оформить банковскую гарантию

Необходимо заранее ознакомиться с требованиями заказчика к банковской гарантии, установленными банком или другой финансовой организацией, которая предоставляет данную услугу. Это включает в себя информацию о сроках выдачи гарантии, размере комиссии, перечне необходимых документов и другие подробности.

Получение банковской гарантии зависит, в том числе, от репутации компании. Если фирма демонстрирует добросовестное выполнение своих обязательств, своевременно выплачивает налоги и предоставляет отчетность в контролирующие органы, то вероятность получения гарантии значительно возрастает.

Чтобы предоставить банковскую гарантию по исполнению государственных контрактов, необходимо соблюдать особые требования и формальности. Так как гарант выступает в роли страховщика и подвергает свои денежные средства риску потерь, он устанавливает строгие критерии выбора поставщика, касающиеся его финансового состояния и надежности. Любой банк имеет свои правила и процедуры для оформления БГ, которые необходимо соблюдать при оформлении данного документа.

Ниже приводится список документов, которые обычно запрашиваются банками у исполнителей при оформлении гарантийных обязательств:

• шаблон заявки;
• сканы документов, подтверждающих регистрацию в ИФНС (в том числе ИНН, КПП и свидетельство о государственной регистрации), а также текущая выписка из ЕГРЮЛ;
• заверенные нотариусом копии документов, подтверждающих принятие решений единственным учредителем или на собрании учредителей;
• перечень всех участников общества с указанием паспортных данных;
• полный список всех лицензий и сертификатов, относящихся к основному направлению деятельности;
• бумаги, подтверждающие полномочия руководителей на совершение действий от имени организации;
• копия планируемого контракта, который должен быть обеспечен;
• отчетность по финансам и бухгалтерии за последний отчетный период, включая баланс и все соответствующие приложения;
• свидетельство об отсутствии долгов;
• документ, подтверждающий положительный опыт выполнения обязательств по схожим договорам.

Для участия в закупках со многими банками необходимо иметь открытый у них счет. Это важный аспект, на который стоит обратить внимание заранее, чтобы избежать дополнительных трудностей и задержек в процессе переговоров. Если ваша компания не имеет счетов в этих банках, то нужно быть готовым к поиску других вариантов или открытию новых счетов.

При наличии устоявшихся деловых связей с банком оформление банковской гарантии может быть проведено быстрее и без особых сложностей. Также для проверки финансовой состоятельности компании может потребоваться только квартальная отчетность.

При участии в проекте индивидуального предпринимателя в качестве исполнителя ему необходимы:

• доходно-расходная книга;
• документ, подтверждающий доходы (форма 3-НДФЛ);
• сводка управленческой отчетности;
• бумаги, удостоверяющие факт покупки движимого и/или недвижимого имущества (если имеются соответствующие объекты в собственности).

В случае если банк не уверен в надежности контрагента, он может запросить дополнительную документацию.

При каких обстоятельствах заказчик может требовать платеж по банковской гарантии

1. В случае, когда участник торгового конкурса обеспечивал свою заявку с помощью банковской гарантии и после победы отказывается подписывать контракт, заказчик оставляет предоставленную ему гарантию себе.
2. При нарушении поставщиком условий контракта или его невыполнении заказчик имеет право потребовать выплаты по банковской гарантии. Для этого он может расторгнуть контракт в одностороннем порядке или предоставить доказательства нарушения условий контракта со стороны поставщика.

В первом пункте речь идет о гарантии на стадии подачи заявки, то есть такая гарантия предоставляется именно на заключение контракта. Если контракт будет заключен, то гарантию сразу вернут. Если поставщик будет уклоняться от подписания контракта, то заказчик оставляет гарантию себе.

Во втором пункте уже речь о гарантии исполнения контракта, то есть если подрядчик/поставщик нарушит условия контракта (срок, качество и т.д.) то штрафные санкции за такие нарушения будут удержаны заказчиком из гарантийного обеспечения.

Согласно законодательству, государственный заказчик может предъявлять требование о выплате по гарантии напрямую исполнителю контракта в течение одного месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту. При этом требование является внесудебным.

Гарантийные обязательства по договору подряда

Например, согласно условиям гарантии для заказчика по договору строительного подряда, исполнитель заявляет, что выполненная работа соответствует высоким стандартам качества на протяжении всего срока действия гарантии. Если заказчик обнаруживает нарушения требований заказчика, то подрядчик несет ответственность за устранение этих недостатков и возмещение всех затрат, связанных с исправлением ошибок в работе.

При выявлении заказчиком недостатков в период гарантийного периода ему не требуется предоставлять доказательства, что эти недостатки возникли до получения результатов работ. Гарантийные обязательства по договору подряда распространяются на всю проделанную работу.

Подрядчик должен обеспечить качество работы на протяжении всего гарантийного срока, как указано в ст. 722 Гражданского кодекса РФ.

Согласно этим гарантийным обязательствам, подрядчик не только обеспечивает бесперебойное использование результатов работы в течение гарантийного срока при надлежащем использовании, но также несет ответственность за недостатки в выполненных работах на более выгодных условиях для заказчика, поскольку ему не нужно доказывать причины этих недостатков.

Согласно общепринятой практике, все работы, указанные в договоре, подлежат гарантии. С учетом этого подрядчик не имеет права избежать ответственности по гарантийным обязательствам.

Подрядчик несет ответственность как за свои собственные действия, так и за действия подрядных организаций, к которым он обратился для выполнения работ (согласно п. 3 ст. 706 Гражданского кодекса РФ). Следовательно, гарантийные обязательства подрядчика распространяются на результаты работ, выполненных его субподрядчиком.

Стороны имеют возможность определить различные моменты начала гарантийного срока в договоре. Тем не менее наиболее распространенной практикой является установление начала гарантийного срока со дня подписания акта сдачи-приемки выполненных работ.

В случае если заказчик не может использовать результаты выполненной работы по причинам, за которые не несет ответственности, то гарантийный срок может не начинаться до тех пор, пока подрядчик не устранил эти обстоятельства (в соответствии с п. 6 ст. 724 и п. 2 ст. 471 Гражданского кодекса РФ).

В договоре могут быть определены иные условия и срок действия независимой гарантии заказчика, а также возможность отмены его продления.

Даже после расторжения договора между сторонами подрядчик сохраняет свои обязательства по гарантии для заказчика на выполненные работы.

Банковская гарантия снижает финансовые риски заказчика и обеспечивает ему выплату денежных средств, даже если у другой стороны возникли сложности. Но необходимо тщательно проверять соответствие банковской гарантии требованиям Закона о контрактной системе. В противном случае последствия могут быть нежелательными для всех сторон.